In diesem Artikel erklären wir, was eine 'Auszahlung' ist und wann sie erfolgt, was das Konzept der 'Auszahlungsverzögerung' bedeutet und wie Sie Ihre Transaktionen abstimmen können.
Auszahlungen
Auszahlungen sind die Überweisungen, die Adyen auf Ihr Bankkonto für die von Ihnen bearbeiteten Transaktionen abzüglich der Transaktionsgebühren vornimmt.
Auszahlungen erfolgen in 'Batches', und jeder Batch zahlt die Gelder für bestimmte Transaktionen aus, basierend auf der Ihrem Konto zugewiesenen 'Auszahlungsverzögerung' (siehe unten für 'Auszahlungsverzögerung').
In der Regel erfolgen Auszahlungen an jedem Arbeitstag, solange Transaktionen zur Auszahlung vorliegen.
Auszahlungsverzögerung
Immer wenn Sie eine Transaktion verarbeiten, werden die Gelder zunächst in einem für Sie eröffneten Adyen-Konto nach erfolgreicher KYC-Anwendung gehalten. Dies ist aus mehreren Gründen erforderlich: Abhängig von der Zahlungsmethode kann es länger dauern, bis Adyen die Gelder erhält (normalerweise bei bestimmten 'alternativen Zahlungsmethoden', nicht bei großen Kartenmarken); Adyen benötigt Gelder für den Fall einer Rückbuchung oder einer Rückerstattung und andere.
Die Dauer, für die sie auf Ihrem Adyen-Konto gehalten werden, hängt von dem Risikobewertung ab, den Adyen Ihnen während des KYC-Prozesses zugewiesen hat. Dieser Risikobewertung wird durch verschiedene Faktoren bestimmt, einschließlich der Art des Geschäfts, der Arten von Transaktionen, die Sie verarbeiten werden, und vielen anderen.
Die Auszahlungsverzögerung, die für Ihr Konto bestimmt wird, kann zwischen 2 und 11 Geschäftstagen liegen.
Die folgende Tabelle zeigt einen beispielhaften Auszahlungsplan mit einer täglichen Auszahlungshäufigkeit und einer Auszahlungsverzögerung von zwei Tagen.
| Verkaufstag | Auszahlungstag |
| Montag | Mittwoch |
| Dienstag | Donnerstag |
| Mittwoch | Freitag |
| Donnerstag | Montag |
| Freitag | Dienstag |
| Samstag | Dienstag |
| Sonntag | Dienstag |
Sie können überprüfen, für welche Transaktionen die Auszahlung eines 'Batches' erfolgt, indem Sie den Bericht über Abrechnungsdetails auf Ihrer Essentials-Plattform einsehen.
Einbehaltene Einzahlungsbeträge
Wenn zu einem bestimmten Zeitpunkt Ihr Exposure (Risiko) viel höher ist als Ihre Coverage (Deckung), kann Adyen einen bestimmten Betrag von der Auszahlung an Sie als Einlage einbehalten, um Ihr Exposure (Risiko) abzudecken. Lassen Sie uns erläutern, was das bedeutet.
Exposure
Ihr Exposure (Risiko) wird durch 3 verschiedene Faktoren berechnet:
- Das Erfüllungsrisiko wird auf Basis des Lieferdatums (dem Anreisedatum der Reservierung) von Vorauszahlungen bestimmt. Immer wenn eine Zahlung bearbeitet wird, wird das Lieferdatum automatisch an Adyen in Form von Metadaten übermittelt. Wenn eine Vorauszahlung geleistet wird, betrachtet Adyen den Transaktionsbetrag als Verbindlichkeit, da die Dienstleistung noch nicht erbracht wurde, auch wenn die Zahlung akzeptiert wurde.
- Das Chargeback-Risiko wird durch die Betrachtung der Chargebacks der letzten 120 Tage ermittelt, wodurch das potenzielle Risiko für die kommenden 120 Tage prognostiziert wird. Diese Risikometrik wird täglich aktualisiert. Das Volumen der Chargebacks, das ein Unternehmen erlebt, beeinflusst die Risikobewertung, die Adyen für jeden Händler vornimmt.
- Ebenso wird das Rückerstattungsrisiko durch die Analyse der Rückerstattungen der letzten 30 Tage bestimmt und ist prognostisch für die folgenden 30 Tage. Diese Metrik wird ebenfalls täglich aktualisiert. Die Häufigkeit der Rückerstattungen, die ein Unternehmen abwickelt, beeinflusst direkt die Risikobewertung, die Adyen für jeden Händler vornimmt.
Die Berechnung dieser 3 Faktoren ergibt Ihr gesamtes Exposure (Risiko).
Coverage
Als die Zahlungsabwicklungspartei würde Adyen ein enormes finanzielles Risiko eingehen, wenn keine Händlergelder verfügbar sind, um dieses Risiko abzudecken (z.B. im Falle zukünftiger Chargebacks oder einer Unternehmensinsolvenz). Daher wird Adyen Beträge von Auszahlungen einbehalten, wenn Ihr Exposure viel höher ist als Ihre Coverage, um das Gleichgewicht zwischen Coverage und Exposure zu halten.
Ihre Coverage wird bestimmt durch:
- Ihre Verarbeitungsdeckung - dies sind die ausstehenden (Transaktionen, die SentForSettle sind) und zahlbaren (abgerechneten) Salden.
- Ihre Sicherheitsdeckung - Einzahlungsbeträge, die von Adyen bereits für diesen Zweck einbehalten wurden.
Erforderliche Einlage
Sobald das Exposure und die Coverage berechnet wurden, wird die Erforderliche Einlage bestimmt. Wenn Ihre Verarbeitungsdeckung ausreicht, um Ihr Exposure abzudecken, werden keine Beträge für die Erforderliche Einlage einbehalten. Wenn Ihre Verarbeitungsdeckung jedoch nicht ausreicht, wird Adyen die erforderliche Einlage berechnen und diesen Betrag von Ihren Auszahlungen einbehalten.
- Die Erforderliche Einlage wird automatisch reduziert, wenn die Einlage (Gesamtdeckung) über einen Zeitraum von 7 Kalendertagen höher als 140% des aktuellen Exposure ist.
- Die Erforderliche Einlage wird automatisch erhöht, wenn die Einlage (Gesamtdeckung) über einen Zeitraum von 7 Kalendertagen niedriger als 60% des aktuellen Exposure ist.